Как наживаются страховые компании за счет системы прямой компенсации убытков

Прямое возмещение убытков или ПВУ – право водителя, имуществу которого нанесен ущерб, обратиться к страховщику, заключавшему с ним договор ОСАГО. Существует данная система с марта 2009 года, кроме плюсов имеет и негативные стороны. Некоторые компании имеют неплохой доход.

Система ПВУ предусматривает взаиморасчет между страховщиками потерпевшего и виновника происшествия. Согласно схеме страховая компания потерпевшего возмещает ему имущественный ущерб, после чего предъявляет претензию страховщику виновника. Отношения страховщиков в рамках ПВУ регулируются сегодня путем фиксированной суммы среднего убытка (от 20 900 руб. до 31 700 руб.), а не фактической величины выплаты потерпевшему владельцу авто. За счет этой расчетной фиксированной суммы и делается бизнес на мелких происшествиях. Страховой компании потерпевшего выгодно возмещать мелкие убытки и вовсе не выгодно выплачивать крупные.

Поскольку с 01.11.2009 каждый потерпевший имеют возможность регулирования страховых случаев по ПВУ, существенно увеличился общий объем возмещений. Из-за этого серьезно страдают компании-доноры, перечисляющие самые крупные суммы в Российский Союз Автостраховщиков, который выплачивает средства по ПВУ.

Навести здесь порядок может только поправка к закону, обязывающая всех владельцев авто требовать выплаты только от компаний, в которых они купили полис.

В ходе последнего заседания президиума РСА принято решение о разработке критериев, позволяющих выявлять факты лукавства компаний, регулярно перенаправляющих их клиентов к компаниям виновников. Эти критерии позволят применять санкции, взыскивать штрафы с недобросовестных страховщиков.

В принципе, контролировать и оценивать ситуацию не сложно. Необходимо просто отследить порядок расчетов, проходящих через клиринговый центр. Такой надзор выявит компании, которые выплачивают средства по крупным убыткам, а также компании, постоянно проводящие платежи только по мелким. Специалисты полагают, что около 20 компаний пользуются недобросовестными способами работы по ПВУ.

По мнению главы «РЕСО-Гарантия» С.Саркисова и ряда его коллег, система фиксированных выплат должна стать прозрачней. Например, можно избежать селекции рисков при прямом возмещении убытков благодаря дроблению режима средних выплат, а также привязке его помимо территории еще и, к примеру, к мощности авто. До тех пор, пока средний убыток является фиксированной величиной, сохраняется масса возможностей для манипуляций.

Число злоупотреблений можно существенно снизить за счет адекватной шкалы средних убытков, благодаря чему расчетная величина убытка будет максимально приближена к фактической. Осуществить это необходимо и потому, что от поступков недобросовестных страховщиков терпят убытки обладатели полисов ОСАГО, для блага которых и вводились нововведения. Им достается от своих компаний минимум возмещений при мелких происшествиях и их отфутболивают в сторону при возникновении серьезных страховых случаев.