С 28 июля 2011 года в России для автовладельцев увеличилась стоимость полисов обязательного страхования ОСАГО. 13 июля Премьер-министром России Владимиром Путиным было подписано соответствующее постановление правительства о внесении изменений в действующие тарифы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Изменения коснулись территориальных, возрастных и других коэффициентов.

В частности:

• Увеличился коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя. Так, для получивших права меньше трех лет назад и не достигших 22-летнего возраста, коэффициент увеличен с 1,7 до 1,8, более старшего поколения – с 1,5 до 1,7. Для молодых, но опытных водителей (стаж свыше трех лет) – коэффициент увеличился с 1,3 до 1,6. Для водителей, которые достигли возраста 22-х лет и имеют стаж вождения, превышающий 3 года, коэффициент возраст-стаж остался 1,0
• Для полисов ОСАГО, с неограниченным количеством водителей, допущенных к управлению, соответствующий коэффициент увеличен с 1,7 до 1,8.
• На 9-10 процентов увеличились расходы на страхование ответственности владельцев автомобилей с мощностью двигателя от 50 до 100 л.с. Также подверлись незначительному удорожанию краткосрочные полисы (оформляемые на 3, 4 или 5 месяцев).
• Изменились некоторые территориальные коэффициенты. Так например, тарифы для владельцев зарегистрированных в Сыктывкаре (Республика Коми) автомобилей увеличены на 23 процента, в Горно-Алтайске – на 30 процентов. Для Санкт-Петербурга и Москвы соответствующие коэффициенты остались без изменений.

Надо отметить, что стоимость полисов не менялась первые шесть лет существования ОСАГО (период с 2003 по 2009 год). Повысили коэффициенты власти два года назад, а сейчас – в очередной раз.

Кроме этого, скоро ожидается еще одно гораздо более значительное удорожание стоимости ОСАГО. В Правительство РФ Минфин направил законопроект, по которому должен подорожать в полтора раза базовый тариф, являющийся основной величиной для расчета полиса (а значит и конечная стоимость полиса ОСАГО).

Ниже приводятся конкретные значения коэфициентов, применяющихся при расчете
стоимости полисов ОСАГО с учетом всех изменений.

Увеличение тарифов в зависимости от территории преимущественного использования (Кт):

С новыми увеличенными тарифами на ОСАГО в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства вы можете ознакомиться в Постановлении Правительства Постановление правительства РФ № 739 (с изменениями от 13.07.2011 г.)

Правительство Российской Федерации
Постановление
от 13 июля 2011 г. N 574

О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии

Правительство Российской Федерации постановляет:

Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 г. N 739 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 51, ст. 5527; 2008, N 9, ст. 863; 2009, N 11, ст. 1320).

Председатель Правительства
Российской Федерации
В.ПУТИН

Повышение тарифов по ОСАГО

Тарифы по ОСАГО В 2011 году вырастут. Вопрос в том, насколько существенным будет этот рост. По различным прогнозам  тарифы увеличатся  от 15 до 70%.  По мнению РСА, чтобы снизить убыточность страхования  по ОСАГО, необходимо поднимать тарифы от 35 до 45%.

Рассматривая конкретные предложения Минфина, касающиеся изменения закона об ОСАГО (расширение списка потерпевших в случае смерти, полная выплата каждому потерпевшему по имуществу, повышение страховой суммы), можно предположить, что повышение стоимости достигнет 30%.

Когда ожидать повышения?

Новая  редакция Закона об ОСАГО вступит в силу с 1 января 2011 года – к этому сроку Правительству  необходимо утвердить новую редакцию правил ОСАГО и новые тарифы. Исходя из этого, можно предположить, что  Новый 2011-й год мы встретим с новыми тарифами по ОСАГО.

Либерализация тарифов по ОСАГО

К понятию «страховые тарифы» в Законе добавили уточняющий термин «предельные уровни».

«Страховые тарифы (их предельные уровни) состоят из базовых ставок (их предельных величин) и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Базовые ставки страховых тарифов (их предельные величины) устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.»

Скорее всего Минфин проведет частичную либерализацию  тарифов по ОСАГО, о чем периодически и заявляют в прессе представители Минфина. Страховщики смогут снижать тарифы при страховании государственного транспорта. К сожалению, это нововведение никак не коснется граждан.

Срок и период страхования

Из Закона предлагается исключить норму:

«При приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и тому подобном) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства».

Предположительно, что для транспортных средств, зарегистрированных на территории России,  будет исключена возможность заключать договоры ОСАГО сроком менее, чем на один год.

Регулировать срок страхования можно будет лишь с помощью коэффициента периода  использования ТС

Коэффициент страховых  тарифов в зависимости от срока страхования  будет применятся только для иностранных ТС, для которых краткосрочное страхование сохранится.

Существенное изменение системы «бонус-малус»

В связи со сложностью ведения системы учета аварийности по каждому автомобилю и водителю, коэффициент безаварийности , так называемый КБМ, так и не заработал за годы существования ОСАГО. Законопроект предлагает  вместо коэффициента безаварийности ввести коэффициент истории нарушений ПДД.

Этот коэффициент будет зависеть от «наличия или отсутствия административных правонарушений в области дорожного движения в предшествующие периоды осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия административных правонарушений в области дорожного движения в предшествующие периоды осуществления обязательного страхования гражданской ответственности каждого из указанных водителей».

Для того, чтобы реализовать эту систему, страховым компаниям необходим доступ к единой базе данных ГБДД.

Очевидно, что применение нового коэффициента приведет к повышению тарифов у большинства российских водителей. Остается надеяться, что инициатива Минфина не будет поддержана законодателями, так как очевидно, что рынок не готов к реализации такого проекта.

Новый коэффициент в зависимости от возраста автомобиля (предложения Минпромторга)

Согласно статистике старые машины чаще являются участниками ДТП и ремонт их обходится дороже. Возможно, поэтому в более чем 10-ти европейских странах существует зависимость стоимости полиса ОСАГО от возраста автомобиля. Минпромторг внес предложение по введению коэффициента, увеличивающего тариф по ОСАГО при увеличении возраста автомобиля. Согласно прогнозам, введение такого коэффициента будет способствовать обновлению парка машин.

Пока неясно, будет ли поддержана данная инициатива  Минфином и Правительством.

Непрерывно растет количество судебных исков от владельцев машин к страховым компаниям. Основная причина обращения в суд – отказ страховщиков в выплате ущерба или значительное занижение суммы компенсации. Причина такого поведения компаний – убыточность обязательного страхования по ОСАГО. Отрицательную роль сыграло резкое увеличение количества машин в частном владении и, как результат, появление большого числа неопытных водителей, особенно в крупных городах. Рост аварийности привел к увеличению выплат по обязательным страховкам, поэтому и участились случаи невыполнения обязательств со стороны страховщиков.

Чаще всего для отказа используется формальный повод или спорная ситуация, которую можно трактовать по-разному. Конечно, автовладелец вправе подать в суд на страховую компанию, но многие, не желая тратить время и деньги на судебную волокиту, отказываются от исков. Это приносит страховщикам миллионные прибыли.

Призвать к ответу и наказать недобросовестные компании практически невозможно вследствие несовершенства законодательства, и безнаказанность еще больше разжигает аппетиты. Порочная практика продолжает приносить колоссальные прибыли и подрывает доверие автовладельцев к самой идее страхования.

Более того, от отказов в выплате ущерба сегодня не застрахованы даже клиенты каско, и такие случаи становятся все более частыми. Люди, покупающие машины в кредит, оформляют обязательный в таких случаях полис каско по цене 5% от стоимости автомобиля, добросовестно выплачивают проценты, а при наступлении страхового случая остаются без компенсации, в которой им отказывают по явно надуманному, смехотворному поводу.

Зачастую договоры страхования составлены так замысловато, так ограничивают список страховых случаев при широком перечне возможных причин отказа, что доказать что-либо в таких ситуациях не представляется возможным. Поэтому число судебных исков против страховых компаний постоянно увеличивается, и, видимо, будет расти и дальше.

В Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) был внесен ряд поправок, которые действуют с 01.03.2008 года. Рассмотрим подробнее эти нововведения:

• Минимальный срок эксплуатации ТС при сезонном страховании уменьшили: для физических лиц это период от 3 месяцев; для юридических (для специальных ТС) – от 6 месяцев.

• Минимальный срок страхования ТС, которые зарегистрированы в других государствах, сокращен на 5 дней.

• Не требуется страхование прицепов легковых ТС физических лиц.

• Отменен специализированный знак гособразца – стикер.

• Коэффициент территории преимущественного использования для юридических лиц-владельцев ТС определяют по месту регистрации данного ТС.

• Определено ограничение на сумму возмещения ущерба, причиненного жизни и здоровью потерпевших – 160 000 рублей каждому потерпевшему, не ограничивая сумму выплат.

• Установлены выплаты за нанесение вреда жизни. Лицам, имеющим право на возмещение вреда после смерти кормильца, – 135 000 руб. Лицам, понесшим затраты на погребение, – возмещение этих затрат не более 25 000 руб.

• Страховым случаем будет являться также дорожно-транспортное происшествие, если оно произошло на внутренней территории предприятия или организации.

• Увеличен срок рассматривания заявления о страховой выплате. Это период теперь составляет 30 календарных дней с момента обращения.

• Введена пеня за каждый день просрочки при рассмотрении заявления о выплате.

• При условии, что между потерпевшей стороной и страховщиком было достигнуто соглашение, проведение независимой экспертизы не требуется.

Согласно п.2 ст.4 ГК РФ договорные отношения, заключенные до введения в действия поправок к Закону об ОСАГО, регулируются ст.422 ГК РФ. То есть договора ОСАГО, подписанные до 01.03.2008 года, продолжают действовать согласно действующему законодательству на дату их заключения. Все договора, заключенные после 01.03.2008 года, регламентируются новым Законом об ОСАГО.

Одним из спорных вопросов является поправка, касающаяся отмены продления договоров ОСАГО с месячным льготным периодом. Согласно нового Закона льготные тридцать дней отменены для всех договоров до 01.03.2008 и после даты введения поправок.

Следующий блок поправок в Закон об ОСАГО, вступивших в силу с 30.03.09, касаются вопросов прямого возмещения (возможность обращаться за выплатой в свою страховую компанию) и «европротокола» (процесс оформления ДТП без сотрудников ГИБДД).

В 2007 – 2008 гг. были изменены наказания, которые предусматривали те или иные нарушения. Список новых штрафов за нарушения ПДД: