Каско –это термин в страховании, применяющийся при страховании транспортных средств – автомобилей, самолетов, судов и т.п., означающий, что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств с вашим транспортным средством, ущерб будет возмещать страховая компания, в отличие от действия страховки осаго, например. Происходит от испанского слова casco, что в буквальном смысле слова означает борт судна и в настоящее время применяется, в – основном, к автострахованию.

Купив полис КАСКО в нашей компании, вы получаете:

• расчет полиса в не менее чем 10-ти ведущих страховых компаниях
• индивидуальный подход к клиенту, исходя из конкретных задач и финансовых возможностей
• бесплатная доставка
• бесплатное сопровождение клиента на время действия договора
• консультации специалистов по страхованию
• вежливое и внимательное обслуживание!

Что дает полис каско владельцу автомобиля?

Во-первых, спокойствие и уверенность. Каждому владельцу автомобиля знакомы тревожные мысли о том, как бы не случилось что-либо с его автомобилем. Страхование каско, также как и страхование имущества граждан, предусматривает большое количество страховых случаев. При этом очень важно, чтобы договор страхования был заключен с надежной компанией, имеющей хорошую репутацию на рынке страховых услуг. В настоящий момент на рынке страхования присутствует множество компаний, предлагающих страховку каско. Поэтому выбрать одну из них, приемлемую по цене и качеству достаточно непростое занятие, способное отнять у вас много времени и сил.

Опытные специалисты нашей компании вдумчиво и внимательно подойдут к выбору полиса для вашей машины, проведя маркетинговое исследование с учетом ваших пожеланий и возможностей, и тем самым помогут сберечь ваши финансы и время.

Обычно в договор каско включены такие страховые риски, как «Ущерб», «Хищение», «Угон». В зависимости от того, какие риски включены в полис, КАСКО может быть полным и неполным.

Под риском «Ущерб» обычно подразумевают  повреждение или гибель транспортного средства, произошедшее из-за:

• природных катаклизмов и стихийных бедствий: удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, наводнения, падения сосулек и снега с крыш;
• аварии, взрыва, провалов дорожного покрытия вследствие просадки грунта, провалов под лед;
• противоправных действий третьих лиц (хулиганские действия по отношению к вашему автомобилю)

Прежде чем страховаться по риску «Ущерб» настоятельно рекомендуем вам ознакомиться с правилами страхования компании, у которой вы решили купить полис.

Хищение и угон:

Для тех, кто собрался страховать машину по этим рискам следует понимать, разницу между этими рисками.

Угон – это неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Проще говоря, кому-то так понравилась ваша машина, что он решил на ней прокатиться, забыв вас об этом предупредить. Вдоволь накатавшись и истратив весь бензин, угонщик бросает вашу машину и удаляется восвояси. Машину обнаруживают сотрудники милиции и возвращают законному владельцу.

Хищение – неправомерное завладение транспортным средством, вследствие которого собственник или иной владелец утрачивают возможность пользоваться и распоряжаться имуществом , а преступник  получает возможность использовать похищенное  имущество в целях личной наживы. Кража, грабеж, разбой – частные случаи хищения.

Чтобы разобраться в правовых тонкостях каждого конкретного страхового случая, вам необходимо обратиться за помощью к специалистам нашей компании и они помогут выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.

Отдельно необходимо сказать несколько слов о том, как важно произвести правильный расчет каско, какую роль играет в страховании каско калькулятор правильно отражающий методики расчета страховых компаний, а также специалист по страхованию, который знает, какие коэффициенты учесть конкретно в вашем случае, чтобы рассчитать каско максимально точно и экономно.

Избавить Вас от лишних затрат времени и средств помогут наши специалисты. Выслушав Ваши пожелания, они, используя свой опыт в области автострахования каско, найдут для Вас подходящую компанию (мы сотрудничаем с широким спектром передовых страховых компаний занимающихся каско, среди которых Ингосстрах, Ресо, Росгосстрах, Ренессанс, Уралсиб), сделают расчет по актуальному каско калькулятору онлайн и доставят полис каско в удобное для вас время домой или на работу.

Осмотр на ваше усмотрение

Вы предпочли провести оценку автомобиля и даже его ремонт в компании, выбранной самостоятельно, а не в той, которую предложила страховая компания. Но страховщик отказывается делать выплату из-за того, что автомобиль не был предоставлен для осмотра.

Такой отказ безоснователен. Клиент обладает законным правом провести осмотр и оценку своего авто в любой оценочной компании, она предоставляет отчет об оценке, включающий акт осмотра, фотоснимок авто, все необходимые отделу выплат страховщика сведения.

Однако необходимо убедиться в наличии у оценочной компании свидетельства на данную деятельность, полиса страхования ответственности. Заблаговременно в страховую компанию и участникам ДТП должны отправить телефонограммы, уведомляющие о дате осмотра. Если страховщик настаивает на отказе выплат, обращайтесь в суд.

Не нужно отказываться от уголовного дела.

При обнаружении повреждения на автомобиле вы обратились в милицию для получения справки. Там могут посоветовать отказаться от возбуждения уголовного дела в заявлении, поскольку авто уже застраховано. Из-за чего вы можете не получить выплату от страховой компании, поскольку самостоятельно отказались от уголовного дела и компания не может ничего требовать от негодяя, испортившего авто.

Из милиции в страховую компанию необходимо предоставить один документ:

• Постановление о том, что возбуждено уголовное дело;
• Постановление о том, что в возбуждении уголовного дела отказано;
• Постановление о том, что производство по уголовному делу приостановлено.

Последствия встречки

Произошло ДТП из-за грубого нарушения правил – вы выехали на встречку. Превысили допустимую скорость. В страховой выплате вам отказывают, мотивируя это грубым нарушением правил, в связи с чем вам не полагается выплата (об этом же говорят и страховые правила каско).

Тем не менее, шанс получить выплату довольно велик. Обратитесь с письменной претензией в отдел выплат. Сообщите, что вы уже получили наказание за нарушение в виде штрафа от ГИБДД. Суд чаще выступает на стороне страхователя, но решение судьи зависит от закона и его убеждений.

Второй ключ

У вас угнали автомобиль вместе с ключом, вы написали заявление, а второй ключ либо свидетельство про регистрацию не предоставили страховой компании. На этом основании отказано в выплате по каско.

Помощи вы можете ждать только от суда.

Деньги спрятаны в деталях

Случается, что страховая компания отказывает в выплате по причине того, что, как они считают, повреждения автомобиля не соответствуют описанной аварии. Либо причиной отказа может послужить отсутствие возможности установления компанией обстоятельств происшествия.

Возможно, нужно предоставить в компанию какой-либо подтверждающий документ, однако компания может бесконечно требовать разные бумажки. Бывает, что компания отказывает всем без исключения. Тогда прямая дорога в суд.

Не указано в полисе

Управляющий автомобилем на момент аварии водитель не вписан в полисе. Страховыми правилами запрещено управление автомобилем посторонними лицами. Такие дела решают исключительно в судебном порядке.

Стихийного бедствия не было

Если ваш автомобиль пострадал из-за того, что на него обрушился столб или дерево после сильного ветра, вы вызываете участкового и оформляете происшествие. Однако страховщик по каско кроме справки из милиции может потребовать документ из Федеральной гидрометеорологической службы. На основании такой справки компания может отказать в выплате, поскольку вас страховали от «стихийного бедствия», а не от указанного в документе «опасного метеорологического явления». Получается, что случай не страховой.

Здесь опять-таки не обойтись без суда.

По мнению российских страховых компаний, занимающихся ОСАГО и каско, подозревают в мошенничестве чуть ли не каждого четвёртого клиента. И не напрасно.

В нашей стране не существует единой базы жуликов, как на Западе, что способствует расцвету мошенничества. Злоумышленники из «чёрного списка» одой компании легко оформляют автокаско в другой.

Российский союз автостраховщиков (РСА) утверждает, что почти пятая часть выплат происходит незаконно. В Европе и США доля потерь меньше – 5-15%. По минимальным оценкам, страховые аферисты заработали в 2008г. 30 млрд. рублей.

Фантазия жуликов неистощима. Чаще всего битое авто страхуют, как новое, предъявляя потом претензии. Ещё один вариант, когда два разных автомобиля – битый и не очень, страхуют как один.

Кроме одиночек существует и организованная преступность. Они находят сребролюбивого владельца авто и предлагают за полцены угнать его машину. В итоге преступники без хлопот получают новое авто, а хозяин-мошенник – полис автострахования.

Иногда и «честные» автовладельцы вынуждены хитрить. Если машину угнали вместе с талоном транспортного средства, страховку не выплачивают, поэтому сначала заявляют о краже талона, а потом уже – автомобиля.

Но на любой выпад злоумышленников страховые компании пытаются ответить симметрично. Перед оформлением полиса проводится тщательный сбор информации о клиенте и самом автомобиле. При малейшем пятне на репутации хозяина, расхождении в оценочных данных или недостатках документации на машину следует отказ.

Главным заслоном от мошенников должна в будущем стать база данных РСА, но в настоящее время обновляется она редко, и не все компании пополняют её данными. В качестве виртуального заслона от злодеев используется компьютерная программа «Red flag», способная прогнозировать возможные риски сделки. Если вероятность обмана велика, зажигается красный свет и служба безопасности начинает проверку. Должна настораживать и быстрота, с которой наступает страховой случай. В любом случае все случаи угона и поджога проходят проверку, и при негативном результате материалы передаются в правоохранительные органы.

Но здесь ещё одна загвоздка: отношения милиции и страховых компаний до сих пор не урегулированы. У этих двух институтов разные представления о мошенничестве и мере пресечения. Может быть, поэтому такого разгула автострахового жульничества как в России, нет нигде.

Пока же законодательная база не откорректирована в соответствии с пожеланиями РСА, проблему решают по принципу «бонус-малус». Это специальный коэффициент для расчёта стоимости ОСАГО. В зависимости от многих факторов, например, числа ДТП с участием клиента, начисляются штрафные баллы. Однако, все они «сгорают» при смене компании или покупке нового авто.

На сегодняшний день нет единой системы оценки ущерба, нанесенного при ДТП. И так как выплаты страховыми компаниями по осаго и каско рассчитываются исходя из индивидуального подхода, это приводит к возникновению конфликтов. Такие разногласия не позволяют ввести возможность оформления мелкого ДТП без участия ГАИ.

Недовольство автомобилистов вызывает в первую очередь разница, возникающая при различных методиках подсчета суммы убытка при ДТП. Она может колебаться от 5% до 10%. Именно поэтому депутаты уже выступили с предложением ускорить узаконивание новых правил оценки ущерба.

РСА уже давно разработана новая методика подсчета убытка, которая вполне может стать единой. Она уже была одобрена соответствующими органами и самими страховыми компаниями. Но основная проблема состоит в том, что долгое время на базе этой методики не была образована специальная программа обучения специалистов, а введение подобного обучения в настоящий момент только сдвинет сроки вступления в силу нового протокола регулирования оценки ущерба.

Сегодня специалисты используют систему оценки, основывающуюся на учете цен на ремонт автомобиля конкретного региона, и ценах на запчасти, исходя из среднего минимума. Естественно, расчет идет исходя из покупки новых деталей. В случаях оценки ДТП подержанных авто учитывает коэффициент износа.

Если сумма возмещения ущерба по ОСАГО оказывается недостаточной, страховщики предлагают дополнительное страхование, или ДоСАГО.

Договор ДоСАГО работает только в тандеме с ОСАГО и недействителен отдельно от него. Клиент вправе самостоятельно определить сумму страховой выплаты, хотя компании чаще всего предлагают уже готовые пакеты, например, на 300 000, 500 000, 600 000 рублей. Эти деньги и будут выплачиваться пострадавшему сверх лимита, оговоренного в ОСАГО. То есть, если сумма ущерба превышает стоимость ОСАГО, то недостающие средства компенсируются из ДоСАГО. Предположим, что в результате ДТП ущерб составляет 250 000 рублей, а ОСАГО покрывает только 120 000. Это значит, что остальная сумма будет выплачена из ДоСАГО. Страховка действительна в течение срока действия договора и не зависит от количества аварий.

Стоимость ДоСАГО

Потенциальный страхователь может посчитать, что договор ДоСАГО имеет высокую стоимость, но это далеко не так. Обычная цена полиса составляет от 0,12 до 0,5% от суммы страхования. Это означает, что средняя годовая страховка легкового автомобиля на сумму 300 000 рублей обойдется владельцу в 500-700 рублей, на полмиллиона рублей – в 1000-1200 рублей. Теоретически можно оформить страховку на сколь угодно большую сумму, потолок не определен.

В разных компаниях индивидуальная стоимость дополнительного страхования может варьироваться в зависимости от начисления бонусов за категорию транспорта, марку автомобиля, стажа, возраста автовладельца и других факторов. Например, если водитель заключает договор ДоСАГО «в комплекте» с другими страховками, он вправе рассчитывать на скидку. Размер страховой суммы тоже имеет значение. Чем выше стоимость полиса, тем больше страховая премия. Условия страхования для физических и юридических лиц также различаются.

Вместе или отдельно?

Все компании оформляют договоры дополнительного страхования. Некоторые из них предлагают клиентам заключить договоры ДоСАГО и ОСАГО комплексно или в пакете с другими страховками, объединенными в одном полисе. Зачастую страховщики берутся оформлять полис ДоСАГО при условии, что автовладелец уже является клиентом компании и имеет другие действующие страховки. В таком подходе есть рациональное зерно. При наступлении страхового случая клиент будет избавлен от обращений в разные компании, проволочек и сбора бумаг. Все процедуры и выплаты будут произведены одним страховщиком.

Тем не менее, некоторые компании идут на то, чтобы предоставлять ДоСАГО не зависимо от того, где автовладелец оформлял ОСАГО или каско. В ситуации, когда страховой случай требует начала действия договора, клиент сначала проходит процедуры, связанные с обязательным страхованием, получает на руки документы и справки от компании-страховщика по ОСАГО, и только затем обращается туда, где был заключен его договор по ДоСАГО.